在当前金融市场中，银行作为金融机构的代表，承担着重要的社会责任和经济使命。然而，随着互联网金融的迅猛发展，银行面临着越来越多的风险和挑战。其中，12363和12378成为了银行最为担忧的两个问题。

12363是指“网络借贷资金存管业务指引”，是中国人民银行、银监会、证监会、互联网金融协会联合发布的一项规定，旨在规范网络借贷平台的经营行为和风险管理。该规定要求，网络借贷平台必须与银行合作，将投资人和借款人的资金交由银行进行存管，以确保资金的安全性和透明度。这对于银行来说，意味着可以获得更多的业务机会和收益，但同时也需要承担更多的风险和责任。

12378则是指“支付机构网络支付业务管理办法”，是中国人民银行发布的一项规定，旨在规范支付机构的经营行为和风险管理。该规定要求，支付机构必须与银行合作，将用户的资金交由银行进行存管，以确保资金的安全性和透明度。这对于银行来说，同样意味着可以获得更多的业务机会和收益，但也需要承担更多的风险和责任。

对于银行来说，12363和12378带来的机遇和挑战并存。一方面，银行可以通过与网络借贷平台和支付机构的合作，扩大其业务范围和市场份额，提高其盈利能力和品牌形象。另一方面，银行需要承担更多的风险和责任，如资金安全、信用风险、合规风险等，这需要银行具备更强的风险管理能力和合规意识。

为了应对12363和12378带来的挑战，银行需要加强风险管理和合规意识。银行需要加强对合作方的尽职调查和风险评估，确保合作方的合法性和信用风险可控。其次，银行需要建立健全的风险管理体系，包括资金安全管理、信用风险管理、合规风险管理等方面。银行需要加强内部控制和监督，确保业务操作规范、透明和合规。

12363和12378对于银行来说既是机遇也是挑战。银行需要加强风险管理和合规意识，以确保自身的安全和稳健发展。同时，银行也需要积极拥抱互联网金融，与合作方携手共进，共同推动金融业的发展和创新。